Аграрій приходить просто з ідеєю — банк допомагає досягти фінального результату

Останніми роками в агросекторі сформувалася культура банківського фінансування. Якщо раніше аграрії сприймали банківський кредит як складну і навіть нереальну задачу, то сьогодні активно використовують фінансові інструменти для розвитку бізнесу.Так, за 9 років у межах проєкту «АгроФабрика» ОТП Банку профінансовано більше 800 агровиробників

Про тенденції фінансування агробізнесу говорили під час міжнародного аграрного тижня Agro Ukraine Week 2026, який уперше відбувся у Києві та зібрав понад 3 тис. учасників. Офіційним партнером заходу виступив ОТП Банк.

Ольга Волкова, директорка Департаменту продажів середнім та малим корпоративним клієнтам

Під час панелі «Фінансовий навігатор» директорка Департаменту продажів середнім та малим корпоративним клієнтам ОТП Банку Ольга Волкова зазначила, що, якщо у 2017 році близько 90% звернень аграріїв стосувалися фінансування обігових коштів, то сьогодні половина запитів уже припадає на інвестиційні проєкти.

За дев’ять років ми профінансували 800 аграріїв на 12 млрд грн. Лише цього року в межах «АгроФабрики» надали майже 2 млрд грн фінансування», — поділилась Ольга Волкова.

Проєкт «АгроФабрика» орієнтований на господарства із земельним банком від 200 до 10 тис. га та був створений за підтримки IFC. Одним із його інструментів стали фінансові аграрні розписки, завдяки яким аграрії залучили близько 6 млрд грн фінансування під майбутній урожай без фізичної застави.

Крім традиційних кредитних продуктів для малого та середнього бізнесу, банк пропонує програму OTP Energy для проєктів енергетичної незалежності підприємств, а також працює за державними програмами «5–7–9%» та «Зроблено в Україні».

У співпраці з ЄБРР клієнти можуть отримувати грантову підтримку й кешбеки на модернізацію виробництва — від 10% до 30% для окремих категорій позичальників.

ОТП Банк також розвиває понад 30 партнерських програм із постачальниками ресурсів для агровиробництва, що дає можливість залучати фінансування на придбання необхідних товарів за пільговими ставками від 0,01% річних.

Після панельної дискусії «Фінансовий навігатор» Ольга Волкова відповіла на запитання «Агробізнес Сьогодні» про актуальні потреби аграріїв.

? Пані Ольго, як за останні роки змінилися запити агровиробників? Чи зростає попит на інвестиційні кредити

За цей час в агросекторі фактично сформувалася культура банківського фінансування. Десять років тому аграрії часто уникали кредитів через складні процедури, необхідність збирати документи та відсутність фахівців на підприємстві, які могли б цим опікуватися. Більшість працювала за власні кошти або користувалася товарними кредитами від постачальників. 

Одним із наших завдань було показати, що банківське фінансування може бути доступним і ефективним інструментом розвитку. Багато агрокомпаній починали з невеликих кредитів на обігові кошти, а згодом починали фінансувати інвестиційні проєкти.

Якщо раніше структура кредитування становила приблизно 90% обігових коштів і лише 10% інвестицій, то сьогодні співвідношення 50/50. Цьому сприяли як банки, так і державна програма «Доступні кредити 5-7-9%». Уже два роки поспіль ми спостерігаємо стабільне зростання попиту на інвестиційні кредити.

? ОТП Банк надає до 40 млн грн під аграрні розписки без додаткової застави. Наскільки популярний цей інструмент серед фермерів

Разом із запуском «АгроФабрики» ми почали активно працювати й з аграрними розписками. Спільно з IFC впроваджували цей інструмент в Україні і залишаємось його амбасадором.

Спочатку ліміт становив 8 млн грн, потім зріс до 15 млн, 20 млн, а нині — до 40 млн грн. Уже 9 років ми успішно працюємо з цим механізмом.Ризики за такими проєктами не вищі, ніж за іншими кредитними продуктами. Навіть у складних ситуаціях ми мали успішні кейси роботи з клієнтами, які використовували фінансові аграрні розписки як забезпечення.

 Для фермерів це реальна можливість отримати фінансування без необхідності надавати тверду заставу. Кредити до 5 млн грн не потребують застави взагалі. 

? Яке значення сьогодні має програма «Доступні кредити 5-7-9%» для агробізнесу

Ця програма і доступна вартість кредитів стимулювала малий і середній бізнес активніше залучати кошти для розвитку

Сьогодні близько 85–90% кредитів для МСБ видаються саме в межах програми «5-7-9%». Наш кредитний портфель за нею становить майже 9 млрд грн, а кількість позичальників перевищує 1000.

Наразі програма трансформується через значне навантаження на державний бюджет. Із 1 липня почнуть діяти нові умови: підтримка буде більше зосереджена на інвестиційних проєктах, тоді як фінансування обігових коштів поступово переходить на комерційні ставки

Сподіваємося, що оновлений формат і надалі стимулюватиме інвестиції в розвиток аграрного бізнесу, адже саме вони формують довгострокове стале зростання галузі.

? Чи зріс попит на програму ЄБРР із кешбеком на енергоефективне обладнання? Які рішення сьогодні найчастіше фінансують аграрії

Під час кожної хвилі блекаутів ми бачимо, як клієнти, які раніше лише цікавилися програмою, повертаються й оперативно реалізовують свої проєкти. Важливо, що міжнародні фінансові організації підтримують модернізацію бізнесу, допомагаючи аграріям інвестувати в енергоефективне обладнання, альтернативні джерела живлення та системи накопичення енергії.

Додатковий кешбек у поєднанні з програмою «Доступні кредити 5-7-9%» робить такі інвестиції особливо привабливими. У багатьох випадках вони окупаються за півтора-два роки.

? У які напрями аграрії найбільше інвестують під час війни

Найбільший попит мають кредити на придбання сільськогосподарської техніки, проєкти з енергетичної незалежності — сонячні електростанції, генератори, системи накопичення енергії. Якби не війна, попит на кредити для купівлі землі був би значно вищим, але багато господарств відкладають такі рішення. Сьогодні цей напрямок залишається перспективним.

Загалом агросектор залишається нашим ключовим партнером: сьогодні близько 50% всього кредитного портфелю припадає на агрогалузь.

Коментар

Ірина Кабанцева,
керівниця проєктів та програм з альтернативних каналів продажів ОТП Банку:

Сьогодні для бізнесу одним із ключових завдань є забезпечення енергетичної стабільності. Тому ОТП Банк активно розширює партнерську мережу інсталяторів і може рекомендувати клієнтам перевірених та акредитованих фахівців, які супроводжують проєкт від початкової ідеї до повної реалізації.

Для підтримки таких інвестицій Банк збільшив термін фінансування енергетичних проєктів до 7 років. Це дозволяє комфортно розподілити фінансове навантаження, тоді як більшість проєктів окупаються вже за 2–3 роки. Після цього підприємство фактично починає економити кошти завдяки власній генерації електроенергії.

Якщо раніше для інвестиційного кредитування вимагалася додаткова застава, то сьогодні забезпеченням може виступати саме обладнання, яке встановлюється в межах проєкту. Стандартна модель фінансування передбачає 20% власних коштів клієнта та 80% банківського фінансування.

ОТП Банк також поєднує інвестиційні кредити з програмою «Доступні кредити 5-7-9%», що дозволяє залучати кошти за одними з найвигідніших ставок на ринку. Додатково діє підтримка міжнародних партнерів, зокрема ЄБРР. У разі фінансування енергетичного проєкту клієнт може отримати кешбек у розмірі 10% від суми кредиту, а для окремих категорій позичальників — до 30%. Ці кошти надходять на поточний рахунок і можуть використовуватися без обмежень.

Сьогодні ми фактично відійшли від класичного кредитування та пропонуємо комплексні рішення, які поєднують банківське фінансування, державні програми, партнерські проєкти та міжнародну підтримку. Клієнт може прийти лише з ідеєю, а ми допоможемо реалізувати її від задуму до готового результату.

Коментар

Павло Гузирь,
керівник альтернативних каналів продажів проєкту «АгроФабрика» в ОТП Банку:

Сьогодні ОТП Банк може відкрити рахунок клієнту онлайн, дистанційно підписати документи та видати кредит за всіма угодами, які не потребують нотаріального посвідчення застави.

Нещодавно ми запустили цифровий агропортал, де фермер може самостійно подати заявку на кредит, використовуючи код ЄДРПОУ та пройшовши ідентифікацію. На основі відкритих даних банк оперативно оцінює клієнта. Попереднє рішення можемо надати протягом дня, а кошти клієнт отримує орієнтовно за 9 днів. Наша мета — скоротити цей термін до трьох робочих днів. Наразі проєкт працює у пілотному режимі.

Одним із наших пріоритетів залишається розширення доступу малого агробізнесу до фінансування. Сьогодні працюємо з господарствами від 200 га, але вже цього року плануємо знизити поріг до 50 га.

Фінансування можуть отримати підприємства, які відпрацювали щонайменше три сезони, мають позитивну кредитну історію та офіційний прибуток. Водночас банк не фінансує господарства, розташовані в 50-кілометровій зоні від лінії фронту та кордонів з росією і білоруссю, а також у низці регіонів із підвищеними ризиками.
Важливим інструментом залишаються партнерські програми з виробниками насіння, добрив та ЗЗР. Завдяки механізму компенсації частини відсоткової ставки з боку постачальників аграрії можуть залучати фінансування на вигідних умовах без збільшення вартості ресурсів. У цьому сезоні ми вже видали близько 300 млн грн партнерських кредитів, а середня сума угоди перевищує 2 млн грн

Наразі готуємося до впровадження нового інструменту — аграрних нот, запроваджених за підтримки Світового банку та Уряду України. Це цифровий аналог аграрної розписки, який дозволить оформлювати забезпечення повністю онлайн, без нотаріального посвідчення. Очікуємо, що вартість оформлення буде приблизно на 40% нижчою, ніж у паперовому форматі. Плануємо запустити цей інструмент уже цього сезону.